Taxa Preferencial Brasileira
Taxa Preferencial Brasileira
- Nome Abreviado: Taxa Preferencial Brasileira
- Nome em Inglês: Brazilian Prime Rate
- Hierarquia de Temas: Estatísticas de crédito → Taxas de juros → Taxas de juros % a.a. → Taxa Preferencial Brasileira
- Frequência: Mensal (M)
- Unidade: % a.a.
- Fonte: SCR
- Data Inicial-Final: 2011-03-01 → 2025-03-01
- Situação da Série: 🟩 Série Ativa
- Tipo de Série: COMUM
- Precisão: 2
- Gestor Proprietário: DEPEP/GECEF/COBAN
- Especial: Não
- Mensagem de Aviso: Série temporal revisada integralmente em outubro de 2022.
Dados do Provedor
| Campo | Valor |
|---|---|
| Pessoa para Contato | CLODOALDO APARECIDO ANNIBAL |
| Instituição e Componente | DEPEP/GECEF/COBAN |
| Complemento | Não informado |
| Número do Telefone | 145 |
| Número do Fax | http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/centaten.asp?idPai=PORTALBCB |
| Endereço eletrônico | https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/faleconosco |
Descrição Completa
Dados: Conceito, Periodicidade e Tempestividade
| Campo | Valor |
|---|---|
| Conceito |
Com o objetivo de estimular o crédito e reduzir os juros, pelo aumento da transparência e concorrência, desde 1999 o Banco Central do Brasil (BC) vem divulgando regularmente dados sobre as operações e os juros praticados nas operações de crédito livre do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Em virtude dessa divulgação, diversas comparações entre as taxas brasileiras e as de outros países foram realizadas de forma equivocada, não considerando as peculiaridades das informações de cada país. Muitas das taxas de juros apresentadas pelo BC correspondem às taxas médias segundo o conceito de Custo Efetivo Total (CET) que engloba não apenas a taxa de juros, mas também tarifas, tributos, seguros e outras despesas cobradas do tomador. Além disto, são consideradas as operações livremente pactuadas no SFN independentemente do valor, ou seja, no cômputo das taxas também estão incluídas as de operações de baixo valor monetário e alto risco. Ainda assim, por vezes, essas taxas são comparadas às taxas prime de outros países, as quais correspondem às taxas de juros utilizadas em operações de elevado valor e relacionadas a clientes com baixo risco de inadimplência. No intuito de facilitar a comparação das taxas praticadas no Brasil com a de outros países, a taxa preferencial brasileira (TPB) apura a taxa média das operações pactuadas entre instituições financeiras e seus clientes preferenciais a partir dos dados provenientes do Sistema de Informações de Crédito do BC (SCR). Adicionalmente, sendo uma taxa correspondente ao custo do empréstimo para os clientes com menor risco, é possível utilizá-la como uma referência para a realização de operações de crédito, aumentando a transparência e incentivando a concorrência no mercado. |
| Fonte |
Sistema de Informações de Crédito |
| Unidade |
Percentual ao ano |
| Periodicidade |
Mensal |
| Interrupções | Não informado |
| Tempestividade |
Mensal, até quatro semanas após o período de referência. |
Integridade
Divulgação dos termos e condições sob as quais as estatísticas oficiais são preparadas, incluindo confidencialidade das respostas individuais
O Banco Central compila e publica estatísticas monetárias e financeiras segundo a legislação em vigor, em particular a Lei 4.595, de 31.12.1964, e Resoluções do Conselho Monetário Nacional que ordenam a geração e divulgação de dados e informações. O Banco Central garante a confidencialidade dos dados relativos às instituições financeiras, empresas e indivíduos, em obediência ao estabelecido no artigo 2 da Lei Complementar nº 105, de 11.01.2001.
Informação sobre revisão e comunicação antecipada de mudanças substanciais na metodologia
Série revisada em junho de 2012, com mudança na forma de cálculo.
Qualidade
Divulgação de documentação sobre a metodologia e as fontes usadas na preparação das estatísticas
Não informadoDivulgação de detalhes, conciliações com os dados relacionados e arcabouços estatísticos que possibilitem cruzamento de dados e assegurem razoabilidade às estatísticas.
Não informadoNotas
Não informadoMetodologia
Arcabouço analítico, conceitos, definições e classificações (incluindo referência a orientações aplicáveis)
Para a apuração da TPB foi definido como cliente preferencial aquele que simultaneamente apresentar as seguintes características:
(i) É pessoa jurídica;
(ii) Possui operações de crédito com três ou mais instituições financeiras;
(iii) Tem pelo menos uma operação em curso normal com valor maior ou igual a R$ 5 milhões;
(iv) Possui pelo menos uma operação com classificação de risco AA;
(v) A soma de suas operações classificadas nos riscos AA e A corresponde a, no mínimo, 90 % (noventa por cento) do total de seu endividamento junto ao SFN;
(vi)Não possui operações com atraso superior a 90 dias que representem mais que 1 % do total de seu endividamento junto ao SFN.
Adicionalmente, no cálculo da TPB são consideradas apenas as operações de crédito com as seguintes características:
(i)Concedidas, na data de referência, a clientes classificados como preferenciais conforme os critérios descritos anteriormente;
(ii)Pertencem a uma das seguintes modalidades:
a. Capital de Giro com Prazo de Vencimento Igual ou Superior a 30 dias;
b. Vendor.
(iii)Realizadas com taxas de juros livres e pré-fixadas.
Das operações selecionadas segundo os critérios acima, são consideradas, para o cálculo da TPB, apenas 90% (noventa por cento) dos dados centrais não nulos. Posteriormente, para cada mês, calcula-se a taxa média de juros de cada cliente ponderada pelos valores das operações. Obtida a taxa média de juros ponderada, encontra-se a mediana das taxas para cada mês e, visando mitigar a variabilidade decorrente do número de operações, é calculada uma média móvel trimestral dessa mediana.
Abrangência dos dados (cobertura de e.g., unidades institucionais, transações e estoque, commodities, indústrias e áreas geográficas)
Consolidação dos dados das instituições do sistema financeiro: bancos comerciais, múltiplos (incluindo o Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal) e bancos de investimento.
Convenções contábeis (e.g. período de registro, métodos de avaliação)
Não informado
Natureza dos dados básicos (e.g., registros administrativos, pesquisas, levantamentos censitários, combinações destes)
Registros administrativos.
Práticas de compilação (e.g., esquemas de ponderação, métodos de imputação, técnicas de balanceamento/verificação)
Não informado
Outros aspectos (e.g., ajustamento sazonal, restrição na divulgação, ano-base, ano de referência, transformação de ano fiscal para ano civil)
Não informado
Formatos de Divulgação
Em papel
| Campo | Valor |
|---|---|
| Nota para a imprensa |
As Notas para a Imprensa do Banco Central são gratuitas e estão disponíveis a todos os interessados mediante solicitação.
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| Boletim semanal | Não informado |
| Boletim mensal | Não informado |
| Boletim trimestral | Não informado |
| Outros | Não informado |
Em meio eletrônico
| Campo | Valor |
|---|---|
| Tabela ou banco de dados on line | Não informado |
| Endereço na Internet |
As Notas para a Imprensa do Banco Central e o Boletim do Banco Central estão disponíveis na página do Banco Central na Internet: www.bcb.gov.br
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| Disquete | Não informado |
| CD ROM | Não informado |
| Outros | Não informado |